ניוד קרן השתלמות: איך מעבירים קרן השתלמות צעד אחר צעד
ניוד קרן השתלמות הוא העברת הכסף שצברתם מקרן אחת לקרן אחרת, או ממסלול השקעה אחד לאחר. זו זכות שלכם, והיא נעשית בלי למשוך את הכסף.
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול בהם, ללא עלות למשתמש. פיננסי ישראל הוא אתר מבוסס AI, קליל, בהיר וחד, עם עוזר חכם שמכווין אתכם צעד אחר צעד.
מה בודקים לפני מעבר
- דמי הניהול מהצבירה, ואם יש גם דמי ניהול מהפקדה.
- מסלול ההשקעה: רמת הסיכון ומדיניות ההשקעה, ולא רק השם.
- תשואות לאורך כמה שנים ולא רק בשנה האחרונה.
- האם הקרן מתאימה למעמד שלכם: שכירים או עצמאים.
איך מבצעים ניוד בפועל
- בוחרים קרן ומסלול אחרי השוואה.
- מצטרפים לקרן החדשה וחותמים על בקשת העברה. את הבקשה מגישים לקרן המקבלת, והיא פונה לקרן הקיימת.
- הקרן הקיימת מעבירה את הכסף בתוך פרק זמן שקבוע ברגולציה, בדרך כלל ימי עסקים ספורים.
- אם אתם שכירים, מעדכנים את המעסיק כדי שההפקדות השוטפות יגיעו לקרן החדשה.
מה קורה לוותק ולהטבות המס
- ככלל, בניוד בין קרנות השתלמות הוותק של הכסף נשמר, ולכן מועד הנזילות לא מתחיל מחדש.
- הטבות המס שנצברו לפי הדין ממשיכות לחול על הכסף שהועבר.
- בזמן ההעברה הכסף לא נמצא בידיכם, והוא עובר ישירות בין הגופים.
כמה זמן לוקח ניוד קרן השתלמות
לפי תקנות הניוד, הקרן המעבירה צריכה להעביר את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מהיום שהועברה אליה בקשת העברה מלאה וחתומה. במקרים מיוחדים רשות שוק ההון רשאית לאשר דחייה של עד 20 ימי עסקים נוספים. לא ניתן לנייד כשיש הלוואה מהקרן שטרם נפרעה, או עיקול או שעבוד על מלוא היתרה.
רוצים שנבדוק עבורכם? השאירו פרטים ונציג בעל רישיון יחזור אליכם, ללא עלות.
להשוואה באתר
שאלות נפוצות
האם ניוד קרן השתלמות עולה כסף?
אין עמלת יציאה בניוד בין קרנות השתלמות. גם ההשוואה, הניוד והטיפול דרך פיננסי ישראל ללא עלות למשתמש.
האם מאבדים ותק בניוד?
ככלל לא. הוותק של הכסף נשמר בהעברה בין קרנות השתלמות.
אפשר להעביר רק חלק מהכסף?
בדרך כלל אפשר לבקש העברה מלאה או חלקית, לפי תנאי הקרנות. כדאי לבדוק מול הקרן.
עוד מדריכים
המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל, ובמידת הצורך להתייעץ עם בעל רישיון.