מעבר קרן פנסיה: איך עוברים קרן פנסיה צעד אחר צעד
מעבר קרן פנסיה (ניוד) הוא העברת הכסף שצברתם מקרן פנסיה אחת לאחרת. הכסף נשאר שלכם, והניוד בין קרנות פנסיה לא נחשב משיכה ולכן אינו מחויב במס. כדאי להכיר את השלבים לפני שמתחילים.
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול בהם, ללא עלות למשתמש. השאירו פרטים ונציג בעל רישיון יבדוק עבורכם את האפשרויות.
מה בודקים לפני המעבר
- דמי ניהול: מההפקדה ומהצבירה, ולכמה זמן ההנחה תקפה.
- תשואות לאורך כמה שנים, באותו סוג מסלול, ולא רק בשנה האחרונה.
- הכיסוי הביטוחי: נכות ושארים, ותקופות אכשרה מול הקרן החדשה.
- מסלול ההשקעה שתצטרפו אליו בקרן החדשה.
השלבים של ניוד קרן פנסיה
- משווים קרנות פנסיה בטבלת ההשוואה באתר.
- מצטרפים לקרן החדשה וממלאים בקשת ניוד. את הבקשה מגישים לקרן הקולטת, והיא פונה לקרן הקיימת.
- הקרן הקיימת מעבירה את הכסף בתוך פרק זמן קצר שנקבע בהוראות רשות שוק ההון.
- מעדכנים את המעסיק כדי שההפקדות החודשיות יעברו לקרן החדשה.
- בודקים באזור האישי או בדוח הבא שהכסף והוותק הועברו.
מה נשמר במעבר
- הוותק והזכויות שנצברו נשמרים בניוד בין קרנות פנסיה.
- בקרנות הפנסיה החדשות אין דמי יציאה על ניוד.
- אפשר לנייד את כל הכסף או רק חלק ממנו, לפי כללי הקרן.
להשוואה באתר
שאלות נפוצות
כמה זמן לוקח מעבר קרן פנסיה?
לפי תקנות הניוד, הקרן המעבירה צריכה להעביר את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה וחתומה (אצל עמית פעיל, מההפקדה הראשונה בקרן החדשה). בפועל, בדרך כלל ימים עד שבועות ספורים.
האם מאבדים ותק במעבר קרן פנסיה?
לא. בניוד בין קרנות פנסיה הוותק והזכויות שנצברו נשמרים. כדאי לבדוק מול הקרן החדשה את הכיסוי הביטוחי.
כמה עולה לעבור קרן פנסיה דרך האתר?
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול בהם, ללא עלות למשתמש בפיננסי ישראל.
עוד מדריכים
- איך לנייד קרן השתלמות: השוואה, ניוד ומעבר
- מה ההבדל בין גמל להשקעה לקרן השתלמות
- הוזלת דמי ניהול בפנסיה: כמה משלמים ואיך משווים?
- ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות
- מסלולי השקעה בפנסיה: השוואה ומעבר מסלול
- חיסכון לכל ילד: השוואה ומעבר
המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל, ובמידת הצורך להתייעץ עם בעל רישיון.