פתיחת קרן פנסיה: איך פותחים קרן פנסיה נכון
רוצים לפתוח קרן פנסיה? משאירים פרטים, נציג בעל רישיון בודק עבורכם את האפשרויות, ופותחים ללא עלות.
קרן פנסיה מקיפה היא חיסכון לגיל פרישה שמשלם קצבה חודשית, וכוללת גם ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) וביטוח שארים. שכירים ועצמאים חייבים לחסוך לפנסיה, ופתיחה נכונה מההתחלה חוסכת ניודים ותיקונים בהמשך.
מי צריך לפתוח קרן פנסיה
- שכירים שמתחילים עבודה חדשה ועדיין לא בחרו קרן. אם לא בוחרים, המעסיק מפקיד לקרן ברירת המחדל שלו.
- עצמאים, שחייבים להפקיד לחיסכון פנסיוני בעצמם. מדריך פתיחת פנסיה לעצמאים.
- מי שיש לו קרן לא פעילה ורוצה להתחיל להפקיד שוב, או לאחד כמה קרנות.
איך פותחים קרן פנסיה: שלב אחר שלב
- בודקים אם כבר יש לכם קרן. במסלקה הפנסיונית או ב"הר הכסף" אפשר לגלות קרנות ישנות. לפעמים עדיף להפעיל אותה מחדש או לנייד אותה, ולא לפתוח עוד אחת.
- משווים קרנות לפי תשואות לאורך זמן באותו סוג מסלול. לטבלת השוואת קרנות הפנסיה.
- בוחרים מסלול השקעה (למשל מסלול לפי גיל, מניות, הלכה) ומסלול ביטוח (גובה הכיסוי לנכות ולשארים).
- ממלאים טופס הצטרפות, ולפעמים הצהרת בריאות. ברוב הקרנות אפשר להצטרף בתהליך דיגיטלי עם חתימה אלקטרונית.
- מסדרים את ההפקדות: שכירים מוסרים למעסיק את פרטי הקרן; עצמאים מגדירים הוראת קבע.
מה צריך כדי לפתוח
- תעודת זהות (כולל ספח).
- פרטי חשבון בנק (לעצמאים, להוראת הקבע).
- פרטי מעסיק ושכר (לשכירים), ופרטי מוטבים.
- לפעמים הצהרת בריאות.
מה חשוב לבדוק לפני שפותחים
- תשואות לאורך 3 ו-5 שנים, באותו סוג מסלול.
- דמי הניהול שיגבו מכם בפועל, ולכמה זמן ההנחה תקפה. בקרן פנסיה חדשה מקיפה התקרה בחוק היא עד 6% מכל הפקדה ועד 0.5% בשנה מהצבירה.
- מסלול הביטוח: האם הכיסוי לשארים מתאים למצב המשפחתי שלכם.
- שירות ונוחות: אזור אישי, זמינות ומענה.
טעויות נפוצות
- לפתוח קרן חדשה כשכבר יש קרן ישנה, ולשלם פעמיים על חשבונות מפוזרים.
- להישאר במסלול ברירת מחדל בלי לבדוק שהוא מתאים לכם.
- לקנות כיסוי ביטוחי לא מתאים, למשל כיסוי שארים מלא כשאין בני משפחה שתלויים בכם, או להפך.
- לא לוודא שההפקדה הראשונה אכן נקלטה בקרן.
קרנות פנסיה: תשואות מובילות (5 שנים מצטבר)
| חברה מנהלת | מתחילת השנה | 3 שנים מצטבר | 5 שנים מצטבר |
|---|---|---|---|
| הפניקס פנסיה וגמל | 8.32% | 53.29% | 66.38% |
| מנורה מבטחים פנסיה וגמל | 9.10% | 52.28% | 66.06% |
| כלל | 10.20% | 53.54% | 64.52% |
| מיטב גמל ופנסיה | 8.97% | 52.70% | 63.86% |
| מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל | 8.67% | 49.72% | 60.39% |
| הראל פנסיה וגמל | 9.93% | 48.24% | 58.87% |
| אלטשולר שחם גמל ופנסיה | 8.10% | 49.38% | 54.24% |
| מנורה מבטחים פנסיה וגמל | 7.98% | 50.09% | 53.41% |
רוצים עזרה בפתיחת קרן פנסיה?
משאירים שם וטלפון, ונציג בעל רישיון יחזור אליכם, יבדוק את המצב הקיים ואת האפשרויות, ויטפל בתהליך רק אם תבחרו ותאשרו. ללא עלות.
שאלות נפוצות
איך פותחים קרן פנסיה?
בוחרים קרן ומסלול, ממלאים טופס הצטרפות (ולפעמים הצהרת בריאות), ומסדרים את ההפקדות: שכירים דרך המעסיק, עצמאים בהוראת קבע. אפשר להצטרף ישירות או בליווי בעל רישיון.
כמה עולה לפתוח קרן פנסיה?
הפתיחה עצמה אינה כרוכה בתשלום. הקרן גובה דמי ניהול מההפקדות ומהצבירה, עד התקרה שבחוק: 6% מכל הפקדה ו-0.5% בשנה מהצבירה בקרן חדשה מקיפה.
אפשר לפתוח קרן פנסיה אונליין?
כן. ברוב הקרנות אפשר להצטרף בתהליך דיגיטלי עם חתימה אלקטרונית.
מה קורה אם לא בוחרים קרן פנסיה כשכיר?
המעסיק מפקיד לקרן ברירת המחדל שנבחרה עבורו. אפשר בכל שלב לעבור לקרן אחרת בניוד.
האם צריך הצהרת בריאות?
לפעמים. זה תלוי בקרן, בגיל ובמסלול הביטוח. מצב רפואי קיים עלול להשפיע על הכיסוי הביטוחי, ולכן חשוב למלא את ההצהרה במדויק.
כבר יש לי קרן פנסיה ישנה. לפתוח חדשה?
לא בהכרח. לפעמים עדיף להפעיל מחדש את הקרן הקיימת או לנייד אותה לקרן אחרת, במקום לפתוח עוד חשבון.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. פיננסי ישראל אינו נותן ייעוץ; הבדיקה וההתאמה האישית נעשות על ידי בעל רישיון. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל.