ניוד קופת גמל: איך מעבירים קופת גמל לגוף אחר
רוצים לנייד קופת גמל? משאירים פרטים, נציג בעל רישיון בודק עבורכם את האפשרויות, והניוד ללא עלות.
ניוד קופת גמל הוא העברת הכסף מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת, בדרך כלל בבית השקעות או בחברת ביטוח אחרת, בלי למשוך אותו. הכסף עובר ישירות בין הגופים, ממשיך להיות מושקע במסלול החדש, ונשאר עם אותו מעמד ומאותו מקור (תגמולים, פיצויים) שהיה לו.
אילו קופות אפשר לנייד
- קופת גמל לתגמולים לקופת גמל לתגמולים אחרת.
- קופת גמל לקרן פנסיה (כספים שמיועדים לקצבה).
- קופת גמל להשקעה לקופת גמל להשקעה אחרת, בגוף אחר.
- איחוד כמה חשבונות ישנים לחשבון אחד, בכפוף לכללים.
איך מניידים קופת גמל: שלב אחר שלב
- מאתרים את כל הקופות. דרך המסלקה הפנסיונית או "הר הכסף" של משרד האוצר אפשר לראות גם קופות ישנות שנשכחו.
- משווים תשואות לאורך 3 ו-5 שנים באותו סוג מסלול. לטבלת השוואת קופות הגמל.
- פותחים חשבון בקופה החדשה וחותמים על בקשת העברה. הקופה המקבלת מעבירה את הבקשה לקופה הקיימת ומטפלת בתהליך.
- בוחרים מסלול השקעה בקופה החדשה, ומוודאים שההפקדות השוטפות (אם יש) מגיעות אליה.
- מוודאים שהכסף עבר באזור האישי בקופה החדשה.
כמה זמן זה לוקח
לפי תקנות הניוד, הקופה המעבירה צריכה להעביר את הכספים בתוך 10 ימי עסקים מהיום שהועברה אליה בקשת העברה מלאה וחתומה. במקרים מיוחדים רשות שוק ההון רשאית לאשר דחייה של עד 20 ימי עסקים נוספים. אצל עמית פעיל (שעדיין מפקידים עבורו), הספירה מתחילה מ"המועד הקובע": המועד שבו הופקדו לראשונה כספים עבורו בקופה המקבלת. בפועל, מהגשת הבקשה ועד שהכסף נראה בחשבון החדש עוברים בדרך כלל ימים עד שבועות ספורים.
מה צריך בשביל הניוד
- תעודת זהות.
- טופס הצטרפות לקופה החדשה וטופס בקשת העברה חתום.
- פרטי הקופה הקיימת או מספר החשבון.
- כשיש כספי פיצויים והקופה נפתחה דרך מעסיק, ייתכן שיידרש גם אישור או פרטים של המעסיק.
טעויות נפוצות
- למשוך כסף מהקופה במקום לנייד אותו. משיכה עלולה לגרור מס, ניוד לא.
- להשוות בין מסלולים שונים, למשל מניות מול כללי.
- לנייד קופה עם הלוואה פעילה. אי אפשר לנייד לפני שההלוואה נפרעת.
- לשכוח קופות ישנות קטנות, שממשיכות לגבות דמי ניהול.
מתי זה שווה את זה
כשהקופה מפגרת לאורך כמה שנים אחרי קופות דומות במסלול זהה, כשיש כמה חשבונות מפוזרים, או כשאפשר לקבל תנאים טובים יותר במקום אחר. השוואה של שנה אחת לבדה אינה מספיקה.
מתי אי אפשר לנייד (לפי התקנות)
תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) מונות מקרים שבהם לא ניתן להעביר כספים, ובהם:
- עיקול או שעבוד על החשבון בסכום מלוא היתרה (אם העיקול חלקי, היתרה שאינה מעוקלת יכולה לעבור).
- הלוואה מהקופה שטרם נפרעה במלואה.
- כשכבר מקבלים קצבת זקנה מהקופה לפי מלוא היתרה, או כשהוגשה או אושרה בקשה לקצבת נכות.
- כשהקופה המקבלת היא קופה סגורה שאינה מקבלת עמיתים חדשים.
קופות גמל: תשואות מובילות (5 שנים מצטבר)
| חברה מנהלת | מתחילת השנה | 3 שנים מצטבר | 5 שנים מצטבר |
|---|---|---|---|
| אנליסט קופות גמל | 5.88% | 45.28% | 47.02% |
| מיטב גמל ופנסיה | 6.38% | 44.69% | 46.01% |
| החברה לניהול קופות התגמולים והפיצויים של עובדי בנק לאומי | 8.12% | 35.64% | 45.08% |
| מבטחים מוסד לביטוח סוציאלי של העובדים | 7.97% | 45.88% | 44.90% |
| כלל | 8.27% | 44.06% | 44.74% |
| כלל | 7.45% | 42.86% | 43.07% |
| הראל פנסיה וגמל | 7.48% | 41.47% | 42.07% |
| ילין לפידות ניהול קופות גמל | 5.78% | 39.68% | 41.79% |
רוצים שנבדוק את קופת הגמל שלכם?
משאירים שם וטלפון, ונציג בעל רישיון יחזור אליכם, יבדוק את המצב הקיים ואת האפשרויות, ויטפל בתהליך רק אם תבחרו ותאשרו. ללא עלות.
שאלות נפוצות
כמה זמן לוקח ניוד קופת גמל?
לפי תקנות הניוד, הקופה המעבירה צריכה להעביר את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה וחתומה. במקרים מיוחדים אפשר לאשר דחייה של עד 20 ימי עסקים נוספים.
האם ניוד קופת גמל הוא אירוע מס?
לא. ניוד בין קופות גמל אינו משיכה, והכספים שומרים על המעמד שלהם. משיכה של הכסף היא דבר אחר ועלולה לחייב מס.
האם צריך את הסכמת הקופה הקיימת?
לא. ניוד הוא זכות של העמית. את הבקשה מגישים לקופה המקבלת, והיא פונה לקופה הקיימת.
מתי אי אפשר לנייד קופת גמל?
למשל כשיש עיקול או שעבוד על מלוא היתרה, הלוואה מהקופה שטרם נפרעה, או כשהקופה המקבלת סגורה לעמיתים חדשים.
אפשר להעביר קופת גמל לקרן פנסיה?
כן. תקנות הניוד מאפשרות להעביר כספים מקופת גמל לקרן פנסיה. כדאי לבדוק מראש את ההשלכות.
מה ההבדל בין ניוד קופת גמל להעברה בין מסלולים?
ניוד הוא מעבר לקופה אחרת, בדרך כלל בגוף אחר. העברה בין מסלולים היא שינוי מסלול ההשקעה באותה קופה, והיא בדרך כלל מהירה יותר.
המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. פיננסי ישראל אינו נותן ייעוץ; הבדיקה וההתאמה האישית נעשות על ידי בעל רישיון. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל.