ניוד פנסיה: המדריך המעשי למעבר קרן פנסיה

עודכן: 2026-10-22

רוצים לנייד את הפנסיה? משאירים פרטים, נציג בעל רישיון בודק עבורכם את האפשרויות, והניוד ללא עלות.

ניוד פנסיה הוא העברת הכסף שצברתם מקרן פנסיה אחת לקרן פנסיה אחרת, בלי למשוך אותו. הכסף עובר ישירות בין הגופים המנהלים, הוא נשאר שלכם כל הזמן, וזו זכות שלכם: אינה תלויה באישור המעסיק או של הקרן הקיימת.

למה מניידים קרן פנסיה

• תשואות חלשות לאורך כמה שנים, ביחס לקרנות אחרות באותו סוג מסלול.
• רצון לשפר תנאים, כולל דמי ניהול, מול גוף אחר.
• איחוד כמה קרנות ישנות (למשל ממקומות עבודה קודמים) לחשבון אחד.
• מעבר למסלול השקעה שמתאים יותר לגיל ולרמת הסיכון.

איך מניידים פנסיה: שלב אחר שלב

1. בודקים מה יש לכם היום. שם הקרן, המסלול, הצבירה והכיסוי הביטוחי. את כל החשבונות אפשר לראות במסלקה הפנסיונית או באזור האישי בקרן.
2. משווים. תשואות של 3 ו-5 שנים באותו סוג מסלול, ולא רק את השנה האחרונה. לטבלת השוואת קרנות הפנסיה.
3. מצטרפים לקרן החדשה וחותמים על בקשת העברה. את הבקשה מגישים לקרן המקבלת, והיא פונה לקרן הקיימת. לא צריך "לסגור" את הקרן הישנה בעצמכם.
4. מעדכנים את המעסיק (לשכירים) כדי שההפקדות החודשיות יגיעו לקרן החדשה. עצמאים מעדכנים את הוראת הקבע.
5. מוודאים שהכסף עבר. בודקים באזור האישי בקרן החדשה שהצבירה הועברה ושההפקדה הבאה נקלטה.

כמה זמן זה לוקח

לפי תקנות הניוד, הקופה המעבירה צריכה להעביר את הכספים בתוך 10 ימי עסקים מהיום שהועברה אליה בקשת העברה מלאה וחתומה. במקרים מיוחדים רשות שוק ההון רשאית לאשר דחייה של עד 20 ימי עסקים נוספים. אצל עמית פעיל (שעדיין מפקידים עבורו), הספירה מתחילה מ"המועד הקובע": המועד שבו הופקדו לראשונה כספים עבורו בקופה המקבלת. בפועל, מהגשת הבקשה ועד שהכסף נראה בחשבון החדש עוברים בדרך כלל ימים עד שבועות ספורים.

מה צריך בשביל הניוד

• תעודת זהות (כולל ספח, או שני הצדדים בתעודה ביומטרית).
• טופס הצטרפות לקרן החדשה וטופס בקשת העברה חתום.
• פרטי הקרן הקיימת (שם הקרן או מספר החשבון). אם יש כמה חשבונות, מציינים אילו מהם מניידים.

מה קורה לוותק ולביטוח

בניוד בין קרנות פנסיה הכסף והזכויות שנצברו עוברים יחד, והניוד אינו נחשב משיכה. עם זאת, קרן פנסיה מקיפה כוללת גם ביטוח נכות ושארים, ולכן לפני ניוד כדאי לבדוק מול הקרן החדשה אם תידרש הצהרת בריאות, אם יש תקופת אכשרה, ושלא נוצר פער זמן בלי כיסוי. זה חשוב במיוחד למי שיש לו מצב רפואי קיים.

טעויות נפוצות

• להשוות רק את התשואה של השנה האחרונה, או להשוות בין מסלולים שונים (למשל מניות מול מסלול לפי גיל).
• לשכוח לעדכן את המעסיק, כך שההפקדות ממשיכות לקרן הישנה ונפתחים שני חשבונות.
• לנייד בלי לבדוק מה קורה לכיסוי הביטוחי.
• לבחור מסלול השקעה בקרן החדשה בלי לשים לב, ולהישאר במסלול שלא מתאים לכם.

מתי זה שווה את זה

ניוד שווה בדיקה כשהקרן שלכם מפגרת לאורך כמה שנים אחרי קרנות דומות, כשיש לכם כמה קרנות קטנות מפוזרות, או כשאפשר לשפר את התנאים. כשמדובר בקרן ותיקה (שאינה "קרן חדשה") או בביטוח מנהלים ישן, ייתכנו בה זכויות מיוחדות, ולכן כדאי לבדוק עם בעל רישיון לפני שמעבירים כסף.

מתי אי אפשר לנייד (לפי התקנות)

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל) מונות מקרים שבהם לא ניתן להעביר כספים, ובהם:

• עיקול או שעבוד על החשבון בסכום מלוא היתרה (אם העיקול חלקי, היתרה שאינה מעוקלת יכולה לעבור).
• הלוואה מהקופה שטרם נפרעה במלואה.
• כשכבר מקבלים קצבת זקנה מהקופה לפי מלוא היתרה, או כשהוגשה או אושרה בקשה לקצבת נכות.
• כשהקופה המקבלת היא קופה סגורה שאינה מקבלת עמיתים חדשים.

שאלות נפוצות

כמה זמן לוקח ניוד פנסיה?

לפי תקנות הניוד, הקופה המעבירה צריכה להעביר את הכסף בתוך 10 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה וחתומה. אצל עמית פעיל הספירה מתחילה מההפקדה הראשונה בקרן החדשה. בפועל, בדרך כלל ימים עד שבועות ספורים.

האם ניוד פנסיה עולה כסף?

לא נגבית עמלה על הניוד עצמו בין קרנות פנסיה, והוא אינו נחשב משיכה. הבדיקה והליווי דרך פיננסי ישראל ללא עלות.

האם מאבדים ותק בניוד קרן פנסיה?

לא. בניוד בין קרנות פנסיה הכסף והזכויות שנצברו עוברים יחד לקרן החדשה. את הכיסוי הביטוחי ותקופות האכשרה כדאי לבדוק מול הקרן החדשה.

האם צריך אישור מהמעסיק כדי לנייד?

לא. הבחירה בקרן הפנסיה היא שלכם. אחרי הניוד מעדכנים את המעסיק כדי שההפקדות השוטפות יגיעו לקרן החדשה.

מתי אי אפשר לנייד קרן פנסיה?

למשל כשיש עיקול או שעבוד על מלוא היתרה, הלוואה שלא נפרעה, כשכבר מקבלים קצבה מהקרן לפי מלוא היתרה, או כשהוגשה בקשה לקצבת נכות.

אפשר לנייד רק חלק מהכסף?

בחלק מהמקרים כן, לפי התקנות וכללי הקרן. אפשר גם לנייד את הצבירה הקיימת בלבד ולהמשיך להפקיד לקרן הקיימת, או להפך. כדאי לבדוק את ההשלכות על הביטוח.

מה ההבדל בין ניוד פנסיה למעבר מסלול?

ניוד הוא העברה לקרן אחרת, בדרך כלל בגוף מנהל אחר. מעבר מסלול הוא שינוי מסלול ההשקעה בתוך אותה קרן.

המידע בעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. פיננסי ישראל אינו נותן ייעוץ; הבדיקה וההתאמה האישית נעשות על ידי בעל רישיון. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל.