הוזלת דמי ניהול בפנסיה: כמה משלמים ואיך משווים?
בקרן פנסיה יש שני סוגי דמי ניהול: מההפקדה החודשית ומהצבירה. גם הבדל שנראה קטן יכול להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים, ולכן כדאי לבדוק אותם.
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול בהם, ללא עלות למשתמש. פיננסי ישראל הוא אתר מבוסס AI, קליל, בהיר וחד, עם עוזר חכם שמכווין אתכם צעד אחר צעד.
מה התקרה בחוק
- בקרן פנסיה חדשה מקיפה התקרה היא עד 6% מכל הפקדה ועד 0.5% בשנה מהצבירה.
- רוב החוסכים משלמים פחות מהתקרה, במיוחד מי שהשווה או ניהל משא ומתן.
- אם אתם משלמים קרוב לתקרה, יש מקום טוב לבדוק.
קרנות ברירת מחדל
- המדינה בוחרת מדי כמה שנים קרנות פנסיה כברירת מחדל, ובהן דמי ניהול מופחתים שמתפרסמים לציבור.
- דמי הניהול של קרנות ברירת המחדל הם נקודת השוואה טובה כדי להבין אם אתם משלמים הרבה.
איך בודקים אפשרות להוזלת דמי ניהול בפנסיה?
חשוב לדעת: פיננסי ישראל מציג נתונים בלבד ואינו מתחייב להוזלת דמי ניהול. ההחלטה על דמי הניהול היא של הגוף המנהל.
- בודקים בדוח השנתי או באזור האישי כמה אתם משלמים בפועל.
- משווים קרנות ומסלולים באתר, כולל תשואות לאורך זמן ולא רק דמי ניהול.
- אפשר לבקש הנחה מהקרן הקיימת, או לבצע ניוד ומעבר לקרן אחרת. הוותק והזכויות שנצברו נשמרים בהעברה בין קרנות פנסיה.
- כדאי לבדוק לכמה זמן ההנחה תקפה, כי חלק מההנחות מוגבלות בזמן.
להשוואה באתר
שאלות נפוצות
כמה דמי ניהול זה הרבה בפנסיה?
התקרה בחוק היא 6% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה. כדאי להשוות לדמי הניהול של קרנות ברירת המחדל ולמה שאתם משלמים היום.
האם מעבר קרן פנסיה פוגע בזכויות?
בדרך כלל לא. בניוד בין קרנות פנסיה הוותק נשמר. עם זאת, כדאי לבדוק כיסויים ביטוחיים ותקופות אכשרה מול הקרן.
כמה עולה לבדוק ולעבור?
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול, ללא עלות למשתמש בפיננסי ישראל.
עוד מדריכים
המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל, ובמידת הצורך להתייעץ עם בעל רישיון.