מה ההבדל בין גמל להשקעה לקרן השתלמות
שני המוצרים נראים דומים, כי בשניהם יש מסלולי השקעה ודמי ניהול. אבל יש ביניהם הבדלים חשובים בנזילות, במיסוי ובמי שמפקיד.
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול בהם, ללא עלות למשתמש. פיננסי ישראל הוא אתר מבוסס AI, קליל, בהיר וחד, עם עוזר חכם שמכווין אתכם צעד אחר צעד.
קרן השתלמות
- שכירים מקבלים בדרך כלל הפקדות גם מהמעסיק. עצמאים מפקידים בעצמם.
- הכסף נזיל בדרך כלל אחרי 6 שנים מתחילת החיסכון, ובמקרים מסוימים קודם, למשל למטרת השתלמות או בגיל פרישה.
- עד התקרה שקבועה בחוק, הרווחים פטורים ממס רווחי הון.
קופת גמל להשקעה
- כל אחד יכול לפתוח ולהפקיד בעצמו, עד תקרת הפקדה שנתית שמתעדכנת מדי שנה.
- הכסף נזיל בכל רגע. במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון על הרווח הריאלי.
- מגיל 60 אפשר לבחור לקבל את הכסף כקצבה חודשית, ואז הקצבה פטורה ממס לפי הדין.
מה דומה
- בשניהם אפשר לבחור מסלול השקעה ולשנות אותו.
- בשניהם אפשר לבצע ניוד ומעבר לגוף אחר בלי למשוך את הכסף, ובלי אירוע מס.
- בשניהם כדאי להשוות דמי ניהול ותשואות לאורך זמן.
להשוואה באתר
שאלות נפוצות
מה עדיף, גמל להשקעה או קרן השתלמות?
אין תשובה אחת לכולם. זה תלוי בנזילות שאתם צריכים, במעמד התעסוקתי ובהטבות שיש לכם. המדריך הוא מידע כללי ולא המלצה.
אפשר להחזיק את שניהם?
כן, אפשר להחזיק קרן השתלמות וגם קופת גמל להשקעה.
כמה עולה להשוות ולעבור?
ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול, ללא עלות למשתמש בפיננסי ישראל.
עוד מדריכים
המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל, ובמידת הצורך להתייעץ עם בעל רישיון.