מסלולי השקעה בקרן פנסיה: השוואת מסלולים, ניוד ומעבר מסלול

עודכן: 2026-10-17

בכל קרן פנסיה יש כמה מסלולי השקעה, וכל מסלול משקיע את הכסף בתמהיל אחר. המסלול משפיע על התשואה ועל רמת התנודות לאורך השנים. המדריך מסביר את סוגי המסלולים העיקריים, בלי להמליץ על מסלול מסוים.

ההשוואה, הניוד והמעבר, כולל הטיפול בהם, ללא עלות למשתמש. פיננסי ישראל הוא אתר מבוסס AI, קליל, בהיר וחד, עם עוזר חכם שמכווין אתכם צעד אחר צעד.

סוגי מסלולים נפוצים

מסלול תלוי גיל (ברירת מחדל): מי שלא בחר מסלול משויך למסלול לפי גילו. בגיל צעיר יותר חלק המניות גבוה יותר, ועם הגיל הסיכון יורד.
מסלול מנייתי: רוב הכסף מושקע במניות. בדרך כלל יותר תנודות לאורך הדרך.
מסלול מחקה מדד: עוקב אחרי מדד מסוים, למשל מדד מניות אמריקאי מוביל.
מסלול הלכה: מושקע לפי כללי הלכה ובפיקוח גוף הלכתי.
מסלול אג"ח או סולידי: מושקע בעיקר באגרות חוב, עם פחות תנודות ובדרך כלל ציפייה לתשואה נמוכה יותר.

איך משווים מסלולים

משווים מסלולים מאותו סוג, למשל מנייתי מול מנייתי, ולא מסלולים שונים זה מול זה.
מסתכלים על תשואות לאורך כמה שנים ולא רק על השנה האחרונה. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
בודקים את דמי הניהול, כי הם משפיעים על התשואה נטו.

איך עוברים מסלול

שינוי מסלול באותה קרן נעשה בדרך כלל באזור האישי באתר הקרן או בטופס, בלי עלות ובלי אירוע מס.
אפשר לחלק את הכסף בין כמה מסלולים, לפי כללי הקרן.
אם רוצים גם להחליף קרן, עושים ניוד ומעבר קרן ובוחרים מסלול בקרן החדשה.

להשוואה באתר

שאלות נפוצות

מה זה מסלול תלוי גיל?

זה מסלול ברירת המחדל למי שלא בחר. רמת הסיכון בו נקבעת לפי גיל החוסך ויורדת עם השנים.

האם מעבר מסלול עולה כסף?

מעבר מסלול באותה קרן הוא בדרך כלל ללא עלות ואינו אירוע מס. ההשוואה והמעבר דרך פיננסי ישראל ללא עלות למשתמש.

איזה מסלול הכי טוב?

אין מסלול אחד שמתאים לכולם. האתר מציג נתונים להשוואה בלבד, וההחלטה שלכם.

עוד מדריכים

המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המותאמים אישית. לפני החלטה מומלץ לבדוק את הנתונים במקור הרשמי ובמסמכי הגוף המנהל, ובמידת הצורך להתייעץ עם בעל רישיון.